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	信用卡市场需要共同呵护
	时间: 2008-7-30 9:01:00 新疆日报网
	（新疆日报网讯）最新的一项调查报告显示，我国信用卡市场发展已步入快车道，截至今年5月底，信用卡累计发卡量达1.1亿余张。从持卡人群来看，白领信用卡用户平均每人拥有2.4张信用卡，平均每月刷卡金额为1743元；学生也是潜力非常巨大的市场，无卡预办和有卡增办者占整体学生群体的40%左右。（见《中国信息报》报道）　　信用卡市场的快速发展自然与各银行的积极推动不无关系。在许多银行的经营管理层看来，信用卡业务只有高速度发展，尽快达到盈亏平衡的发卡量，才有望打下获得高回报的基础。一旦业务规模达到一定的水平之后，回报不仅体现在利润率的增加，而且能够使银行的抗风险能力显著增强。　　银行的意愿不可谓不好，但是，实现这一良好意愿应该说是有其前提的，那就是银行和客户的行为应理性。也就是说，银行在信用卡业务的营销过程中，操作严谨、态度诚信、服务优质；客户在办理信用卡时，能够保持清醒的头脑，善于根据自己的实际情况选择适宜的信用卡。种种迹象表明，现在，无论银行还是客户，不少人恐怕并未很好地遵循这一前提。近些时期以来，围绕信用卡业务而出现的一些负面消息不在少数。　　信用卡用户的烦恼一方面与其自身有关，可与此同时也与银行的不恰当营销行为不无关系。正如有的专家所分析指出的，许多银行在推销信用卡时只注重强调自己的优惠承诺，对年费的收取规划、欠款利息计算方法等重要信息则往往略去不谈，对消费者来说，这种行为存在一定的误导性。前不久，上海银监局发出风险警示指出，部分商业银行出于利益驱动抢占市场，未采取较为审慎的经营原则，有意无意地忽视持卡人已持有多家银行的信用卡、信用额度已累积较高的风险，致使上海信用卡市场上出现类似商业银行“垒大户”现象。　　理性的持卡、用卡行为对于信用卡用户而言，可以使之享受现代金融信息科技的便利，使自身的经济生活锦上添花，相反，非理性的行为很大程度上会促使其无节制消费，给其信用记录带来污点。信用卡用户不切实际的办卡行为还催生出了大量的“睡眠卡”，造成社会资源的浪费。而对于银行来说，一味地实施“圈地运动”所带来的也未必是意料中的利润丰盈，事实上，信用卡业务的风险往往大于个人贷款业务。美国次贷危机的爆发，就波及到信用卡业务领域。由于美国经济的70%依靠私人消费，而且相当比例是负债消费，房贷偿还能力的削弱，加剧了信用卡违约造成的巨大亏损。　　在我国，信用卡业务像一个脱离了襁褓的婴儿，在吸纳了充足的养分、在和风丽日的沐浴下正迅速成长为翩翩少年，我们希望它健康，希望它服务好百姓、社会，希望它成为银行发展道路上的得力助手。这就要求银行与广大消费者共同呵护信用卡市场。各个发卡银行不能仅仅满足于眼前利益，不能竭泽而渔，少些“圈地运动”，多些“精耕细作”，努力在提高信用卡品质上下功夫，在以优质服务满足客户的多样化合理需求上下功夫；广大的消费者也要多学习一些信用卡知识，掌握一些信用卡使用技巧，根据自己的实际情况在名目繁多的信用卡中选择合适的种类，注意提高信用卡的使用效率，在维护好自身合法权益的同时兼顾其他各方面利益，为信用卡市场环境更趋和谐给予积极地配合。
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	作者: 周慧虹
	文章来源: 新疆日报
	责任编辑: 徐江明、李捍东
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